1. Sedesatka.cz >
2. FINANCE

Když chcete své úspory zhodnotit, často se nabízí dvě jednoduché možnosti: spořicí účet nebo termínovaný vklad. Obě můžou dávat smysl. Každá se ale hodí pro jinou situaci.

Rozdíl není jen v úroku. Důležité je hlavně to, kdy budete peníze potřebovat.

Foto: fotofabrika / Adobestock.com

Spořicí účet: rezerva, která je vždy při ruce

Jak funguje spořicí účet? Jednoduše: peníze si na něm odložíte stranou, můžou se vám úročit, ale zároveň je nemáte zamčené na dlouhou dobu mimo dosah.

Na peníze na spořicím účtu můžete sáhnout, když se něco stane. Rozbije se pračka, přijde vyšší vyúčtování, auto potřebuje servis nebo se objeví výdaj, se kterým jste nepočítali.

Spořicí účet je proto vhodný hlavně pro finanční rezervu. Peníze na něm můžou vydělávat, ale pořád je můžete kdykoli vybrat.

Úrok na spořicím účtu se ale většinou může ze dne na den změnit.

Termínovaný vklad: když víte, že peníze nebudete potřebovat

Termínovaný vklad funguje jinak. Peníze uložíte na předem danou dobu, třeba měsíce nebo i roky, a za to získáte garantovaný úrok. Může to být zajímavé řešení pro část úspor, kterou teď opravdu nepotřebujete.

Je ale dobré počítat s tím, že peníze nejsou tak snadno dostupné. Pokud je budete chtít vybrat dřív, může to znamenat poplatek, nižší výnos nebo jiné omezení podle podmínek konkrétního vkladu.

Hlavní rozdíl: volnost vs. pevný plán

U spořicího účtu máte větší volnost. Peníze můžete použít, když je potřebujete. Výnos se ale může v čase měnit.

U termínovaného vkladu máte jasně dané podmínky dopředu. Na oplátku ale musíte počítat s tím, že peníze necháte uložené až do konce sjednané doby.

Zjednodušeně:

• Spořicí účet se hodí pro rezervu a nečekané výdaje.
• Termínovaný vklad se hodí pro peníze, které můžete na čas odložit.

Nejvyšší úrok nemusí být nejlepší volba, pokud kvůli němu přijdete o přístup k penězům.

Nejlepší řešení? Rozdělit peníze podle účelu

Nemusíte si vybrat jen jednu možnost. Často dává největší smysl peníze rozdělit.

Část mějte na běžné výdaje. Krátkodobou rezervu nechte na spořicím účtu, kde ji máte po ruce. A pokud máte peníze, které delší dobu nebudete potřebovat, můžete je uložit na termínovaný vklad.

Tak budou vaše úspory dělat přesně to, co od nich čekáte. Některé vám dají volnost. Jiné můžou pracovat déle stranou.

TIP: Banky často odměňují, když kombinujete různé typy spoření. Například u ČSOB můžete získat lepší úrokovou sazbu na spořicím účtu Spoření s bonusem, když zároveň spoříte na stavebku, penzijku, případně když investujete. K tomu je ale potřeba ještě aktivně využívat běžný účet, to znamená platit kartou a posílat si na účet příjem.